Основные условия предоставления кредита Сбербанком России ОАО
гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство
Цели кредитования
- на срок до 2-х лет – на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка сельскохозяйственных животных, кормов, ветеринарных препаратов, на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, по перечню, утверждаемому Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.
- на срок до 5-ти лет – покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, тракторов мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, сельскохозяйственных животных, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, а также реконструкцию, модернизацию и строительство животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям.
Процентная ставка
Кредиты предоставляются в рублях под 14% годовых.
При наличии оформленной гарантии субъекта Российской Федерации или муниципального образования процентная ставка устанавливается в размере 12% годовых.
Условия предоставления кредита
Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации, ведущим личное подсобное хозяйство, учтенным в похозяйственной книге, в возрасте от 18 до 75 лет, имеющим постоянный источник дохода, по месту их постоянного проживания (регистрации).
Кредиты предоставляются:
- по месту регистрации Заемщика;
- по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком.
Общая сумма кредитов по кредитным договорам, заключенным с одним Заемщиком, не должна превышать:
- 300 тыс. руб. - по кредитам, полученным на срок до 2 (двух) лет;
- 700 тыс. руб. - по кредитам, полученным на срок до 5 (пяти) лет.
Выдача кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке путем:
- зачисления на счет Заемщика по вкладу, счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции,
- зачисления на текущий счет;
- зачисления на счет банковской карты Заемщика.
С открытого счета Заемщик может осуществлять все расчеты (получение наличных средств, перечисление на счета продавцов и т.д).
Обязательным условием предоставления кредитов является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.
В качестве обеспечения Банк принимает:
· поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз);
· поручительства юридических лиц;
· залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);
· залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);
· залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);
· залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
· залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;
· гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита.
В расчет платежеспособности Заемщика принимаются доход от ведения личного подсобного хозяйства и доход по основному месту работы. Дополнительно принимается один из следующих видов доходов:
- доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;
- доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;
- доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги(а));
- сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.
Кредит может предоставляться без учета платежеспособности Заемщика в случае предоставления им в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору гарантии субъекта РФ или муниципального образования, либо поручительства платежеспособного юридического лица-клиента Банка.
Документы, необходимые для получения кредита
1. Заявление – анкета (на бланке Банка);
2. Копии паспорта Заемщика, его Поручителя (-ей), и/или Залогодателя;
3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя (-ей):
3.1. для работающих – справка (и) предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев на бланке Банка или по форме 2-НДФЛ.
В случае реорганизации предприятия в течение указанного срока Заемщик и его Поручитель дополнительно предоставляют выписку из трудовой книжки или копию трудовой книжки, заверенной предприятием.
Если Заемщик и его Поручитель в течение последних 6 месяцев приняты на новое место работы в порядке перевода, то предоставляются справки с настоящего и предыдущего места работы.
3.2. для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам.
Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.
3.3. для граждан, занимающихся реализацией продукции от ведения личного подсобного хозяйства – заверенная администрацией справка о продукции, планируемой к реализации.
3.4. для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством (в зависимости от вида деятельности):
- документ о государственной регистрации предпринимателя без образования юридического лица;
- приказ о назначении на должность нотариуса;
- решение о присвоении статуса адвоката;
- распоряжение территориального органа Минюста России о включении сведений об адвокате в региональный реестр адвокатов;
- подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензию) на занятие отдельными видами деятельности, если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- книгу учета доходов и расходов (для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ) за период не менее 6-ти последних месяцев
- налоговую декларацию:
· для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения» - за прошедший календарный год и последний отчетный период;
· для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» - за последние 2 налоговых периода;
· для физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ «Налог на доходы физических лиц» - за последний налоговый период.
4. Выписка из похозяйственной книги об учете Заемщика в качестве гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, заверенная администрацией муниципального образования.
5. Ходатайство администрации субъекта РФ/администрации уполномоченного органа о выдаче кредита Заемщику.
Документы, подтверждающие целевое использование кредита
Заемщик обязан в течение 45 календарных дней от даты выдачи кредита (части кредита) предоставить Банку документы, подтверждающие целевое использование (согласно перечню документов, подтверждающих целевое использование кредита, утвержденному приказом Минсельхоза России от 17.01.2007 г. №9).
Предоставление отсрочек по погашению кредита
Без увеличения общего срока кредитования на период:
- до 12-ти месяцев – по кредитам, выданным на срок до 2-х лет включительно;
- до 24-х месяцев – по кредитам, выданным на срок свыше 2-х лет до 5 лет включительно.
Отсрочка предоставляется по погашению основного долга, единоразово с даты заключения кредитного договора на целое количество месяцев.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Перечень документов, необходимых для получения субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов
1. Заявление Заемщика на получение целевых средств;
2. Выписки из похозяйственной книги об учете Заемщика в качестве гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, заверенные администрацией муниципального образования (предоставляются Заемщиком при оформлении кредита и по факту отражения приобретенного имущества в похозяйственной книге);
3. Заверенные Заемщиком и Банком копия кредитного договора, выписка из ссудного счета Заемщика о получении кредита, график погашения кредита и уплаты процентов по кредиту;
4. Документ с указанием номера счета Заемщика, открытого ему в Банке, для последующего перечисления на него сумм целевых средств;
5. Документы, подтверждающие целевое использование кредита (по мере использования кредита).
Взаимодействие Банка с уполномоченным органом
Взаимодействие Банка с уполномоченным органом осуществляется по одному из следующих вариантов:
1. прямой – в случае наличия поручения Заемщика на предоставление пакета документов осуществляется Банком. Пакет документов предоставляется Банком в уполномоченный орган на основании:
· подписанного Заемщиком и Банком Договора поручения;
· предоставленной Заемщиком Банку доверенности.
Договор поручения и доверенность оформляются Заемщиком одновременно с оформлением кредитного договора или в сроки, установленные для оформления договоров поручительства (залога);
2. косвенный – в случае отсутствия поручения Заемщика Банку на предоставление пакета документов Заемщик предоставляет документы самостоятельно.